Lorsqu’on lit la Foire Aux Questions sur le financement des mobiles (on parle ici du crédit revolving), une question attire particulièrement l’attention, comme le remarque le site FreeNews. On peut lire:

J’ai demandé un paiement en plusieurs fois (financement) et on m’a prélevé le montant intégral sur ma carte bancaire. Pourquoi ?

Si votre demande de paiement en plusieurs fois a été refusée par notre partenaire et que vous avez reçu le téléphone mobile, il est convenu que vous soyez prélevé de l’intégralité du montant.

Ainsi, si vous commandez un iPhone 4S pour 17,99 euros sur 3 ans et que l’organisme de crédit (CACF) vous refuse l’emprunt, tout en ayant reçu le téléphone, on ne vous demandera pas de le renvoyer. On vous débitera de l’intégralité du montant dû (rien ne dit dans cette FAQ que vous ne paierez pas les intérêts au passage), soit 648,64 euros avec intérêts ou 562 euros sans intérêts (normalement il devrait s’agir de cette somme). Double peine donc.

Si la décision négative intervient après les 7 jours de rétractation, vous vous retrouverez avec une somme impressionnante débitée directement sur votre compte bancaire et un téléphone payé au prix fort. Ceci sans avoir la possibilité de renvoyer celui-ci à Free Mobile pour rétractation.

Encore une fois, par prudence, FreeMobileActu déconseille l’utilisation de crédit pour l’achat d’un téléphone portable. En effet, le crédit renouvelable (dit crédit revolving ou encore crédit permanent) est une réserve d’argent dans laquelle le débiteur peut piocher. Ainsi, lorsque vous vous engagez pour l’achat d’un téléphone à crédit chez Free, la somme allouée est de 900 euros et non pas simplement le montant du téléphone. Ce système de crédit induit de nombreux effets pervers et le taux d’intérêt est prohibitif.

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